¿Superannuation? ¿Qué es?
Esta guía mostrará cómo tus ahorros pueden llevarte a la jubilación
La Superannuation, conocida comúnmente como “SUPER”, es el sistema de ahorros para la jubilación en Australia, donde los empleadores están legalmente obligados a aportar un porcentaje del salario del empleado a un fondo de pensiones. Actualmente, el porcentaje mínimo es del 10% del salario, con un aumento planificado a 12% para el 1 de julio de 2026. Este dinero se invierte para incrementar su valor con el tiempo, ayudando a los trabajadores a ahorrar para su jubilación.
Para los estudiantes internacionales en Australia, existe la ventaja de poder reclamar el dinero acumulado en su superannuation al salir del país. En lugar de dejar esos ahorros para la jubilación en Australia, pueden recuperar el monto y llevarlo consigo al regresar a su país de origen. Para ello, deben completar una solicitud y proporcionar ciertos documentos que demuestren su salida de Australia.
¿Cómo elegir un fondo de ahorros para tu jubilación?
En Australia, los mejores fondos de ahorros para la jubilación pueden variar según tus necesidades específicas, como tus objetivos financieros, tu tolerancia al riesgo y tu situación laboral. Sin embargo, hay varios fondos que suelen destacarse por sus rendimientos consistentes, bajas tarifas y buenos servicios. Aquí te menciono algunos de los fondos de superannuation más recomendados y reconocidos en Australia:
1. AustralianSuper: Uno de los fondos más grandes y populares en Australia. Ofrece una amplia gama de opciones de inversión y tiene una sólida reputación en términos de rendimientos y servicios al cliente.
2. Cbus: Originalmente creado para la industria de la construcción, pero abierto a todos los trabajadores. Ofrece fondos de inversión especializados en diferentes sectores.
3. Hostplus: Ofrece opciones de inversión competitivas y es conocido por sus bajas tarifas. Proporciona una variedad de opciones para diferentes perfiles de inversores.
4. UniSuper: Diseñado principalmente para el sector de la educación, pero abierto a todos. Ofrece una gama de opciones de inversión y servicios adicionales para miembros.
5. Rest Super: Uno de los fondos más antiguos y grandes en Australia, conocido por su bajo costo y rendimiento sólido.
Aquí tienes un ejemplo de como unirte a uno : "Cbus"
La forma más fácil de unirse a Cbus es completando una solicitud en línea, sin embargo hay opciones para todo tipo de Dreamer:
Requisitos legales de tu empleador pagarte la superannuation
Aquí están los principales:
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Contribución Mínima: Los empleadores deben aportar una cantidad mínima de superannuation a la cuenta de super de sus empleados. A partir del 1 de julio de 2023, el porcentaje mínimo es del 11% del salario ordinario del empleado. Este porcentaje está destinado a aumentar gradualmente hasta alcanzar el 12% el 1 de julio de 2026.
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Elegibilidad de Empleados: Los empleadores están obligados a hacer aportes de superannuation para la mayoría de los empleados que cumplan con ciertos criterios:
- Empleados mayores de 18 años y que ganen al menos $450 por mes (esto se aplica hasta el 30 de junio de 2022; la cantidad se eliminó a partir del 1 de julio de 2022).
- Empleados menores de 18 años que trabajen al menos 30 horas a la semana, independientemente de cuánto ganen.
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Frecuencia de los Aportes: Los empleadores deben realizar aportes de superannuation al menos cada tres meses. Sin embargo, es común que los empleadores realicen estos pagos mensualmente para asegurar el cumplimiento continuo.
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Registro y Reporte: Los empleadores deben mantener un registro detallado de los pagos de superannuation realizados y de la información relacionada con las contribuciones de cada empleado. También deben reportar estos detalles a la ATO (Australian Taxation Office).
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Obligación de Pago: Si un empleador no realiza los pagos de superannuation requeridos, puede estar sujeto a sanciones y multas por parte de la ATO. Los empleados tienen el derecho de reclamar a la ATO si no reciben las contribuciones adecuadas.
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Fondo de Superannuation: Los aportes deben ser depositados en un fondo de superannuation elegido por el empleado o en un fondo predeterminado por el empleador si el empleado no ha seleccionado uno.
¿Cuánto dinero acumulas en tu superannuation trabajando con el ABN?
Si trabajas como autónomo o contratista en Australia con un ABN (Australian Business Number), la empresa para la que prestas servicios no siempre está obligada a pagarte la superannuation. A diferencia de los empleados regulares, los autónomos no tienen derecho automático a las contribuciones de superannuation. Por ello, te recomendamos que consultes directamente con la empresa para la que trabajas para determinar si tienes derecho a recibir aportes a tu superannuation y asegurarte de que recibas todas las contribuciones que podrías tener derecho a recibir.
¿Cuándo puedes acceder a los ahorros para la jubilación?
Si ya has dejado de trabajar, es posible que puedas acceder a tus ahorros para la jubilación, dependiendo de tu fecha de nacimiento y edad.
FECHA DE NACIMIENTO | EDAD DE PRESERVACIÓN |
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Antes del 1 de Julio del 1960 | 55 |
1 de Julio del 1960 al 30 de Junio de 1961 | 56 |
1 de Julio del 1961 al 30 de Junio de 1962 | 57 |
1 de Julio del 1962 al 30 de Junio de 1963 | 58 |
1 de Julio del 1963 al 30 de Junio de 1964 | 59 |
1 de Julio del 1964 o después | 60 |
SI existen algunas circunstancias en las que se puede acceder a los ahorros para la jubilación antes. Por lo general, únicamente se permite por razones compasivas o si está experimentando dificultades económicas significativas.
Requisitos para reclamar tu superannuation si te fuiste de AU
Si has dejado Australia y quieres reclamar tus ahorros del fondo de pensiones, debes cumplir con estos requisitos:
- No debes estar en Australia cuando envíes tu solicitud.
- Debiste haber trabajado en Australia con una visa temporal, como una visa de estudiante.
- Tu visa debe estar vencida o cancelada. Recuerda que puedes regresar a Australia con un nuevo visado si lo deseas te acompañamos nuevamente en el proceso.
- No debes ser ni haber sido residente permanente en Australia o Nueva Zelanda.
- Debiste haber ganado al menos 450 AUD al mes.
- El 35% de tus ahorros estará sujeto a un impuesto no reembolsable.
- Puedes retirar hasta el 65% del total acumulado al salir de Australia; si tienes una visa de Work and Holiday (WHV), solo podrás retirar el 35%.
¿Cuál es la Documentación necesaria para reclamar la superannuation?
Generalmente necesitas presentar la siguiente documentación:
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Formulario de Solicitud:
- Completa el formulario correspondiente para reclamar tu superannuation. Esto suele ser el “Superannuation Claim Form” o un formulario específico del fondo de superannuation.
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Identificación Personal:
- Pasaporte (para confirmar tu identidad y tu estatus de salida de Australia).
- Documento de identidad con foto, como una licencia de conducir o una tarjeta de identificación nacional.
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Número de Archivo Fiscal (Tax File Number – TFN):
- Asegúrate de que el fondo de superannuation tenga registrado tu TFN para procesar la solicitud correctamente.
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Prueba de Residencia:
- Documentos que demuestren que has salido de Australia, como un pasaje de avión o un certificado de salida.
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Visa:
- Copia de tu visa australiana y prueba de su vencimiento o cancelación.
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Detalles del Fondo de Superannuation:
- Información de la cuenta de superannuation desde la cual estás solicitando el retiro.
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Certificado de Empleo o Pago:
- Documentos que demuestren que trabajaste en Australia y tus ingresos, como recibos de salario o un certificado de empleo.
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Formulario de Solicitud de Reembolso:
- Algunos fondos pueden requerir que completes un formulario de solicitud de reembolso específico que incluya detalles de tu cuenta y datos bancarios para la transferencia.
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Dirección de Contacto:
- Dirección de tu país de residencia actual para el envío de los fondos.
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Declaración de Impuestos:
- En algunos casos, es posible que también necesites presentar una declaración de impuestos o evidencia de que has cumplido con las obligaciones fiscales en Australia.
Nota 1: Los requisitos pueden variar según el fondo de superannuation específico y las regulaciones actuales. Es aconsejable verificar con tu fondo de superannuation para confirmar los documentos exactos que necesitas y seguir sus procedimientos específicos.
Nota 2: Si (NO) localizas en qué fondo se encuentra tu superannuation, puedes realizar una búsqueda online utilizando SuperBuscador e ingresando tu Tax File Number (TFN), nombre y fecha de nacimiento.
¿Cuánto tarda la entidad en regresarme el dinero?
El tiempo que tarda en devolverse el dinero de la superannuation puede variar dependiendo de varios factores, incluyendo el fondo de superannuation, la complejidad de tu solicitud, y el cumplimiento con todos los requisitos necesarios. Generalmente, el proceso puede tomar de 20 a 40 días hábiles.
Aquí hay una guía:
Revisión de la Solicitud: Una vez que envíes tu solicitud, el fondo de superannuation revisará toda la documentación presentada. Este proceso puede tomar alrededor de 1 a 2 semanas.
Procesamiento y Verificación: Después de la revisión inicial, el fondo realizará el procesamiento y la verificación de los documentos. Esto puede tomar de 2 a 3 semanas adicionales, dependiendo de la carga de trabajo y la exactitud de la documentación.
Transferencia de Fondos: Una vez aprobada la solicitud, el tiempo para transferir los fondos a tu cuenta bancaria puede variar, pero generalmente toma entre 5 a 10 días hábiles. Si necesitas que te envíen el dinero por transferencia internacional, deberás ponerte en contacto con tu banco ya que podría haber costes adicionales.
Como dice el refrán: Quien no oye consejo, no llega a viejo.
No olvides aprovechar este increíble beneficio al regresar a casa! Ese dinero puede ser la base para cumplir tus sueños y comenzar tu próxima aventura junto a nosotros en cualquier otro destino. Y aqui va NUESTRO CONSEJO:
- Revisa la aplicación DASP – Departing Australia Superannuation Payment (Pago de Superannuation al Salir de Australia), antes de salir del país para asegurarte de tener todos los datos, pero NO la envíes hasta que no salgas de Australia.